源头：金融时报Kaiyun
记者：徐贝贝
频年来，农村中小银行对峙“一省一策”鼓吹体制机制翻新，完善公司治理，加速转型门径，在翻新化险的同期延续普及狡计管忠良商和商场竞争力。
近日，中国银行业协会发布的《世界农村中小银行机构行业发展讲明2024》（以下简称《讲明》）指出，2023年，在机构翻新方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地农合机构翻新决策落地执行；新疆、四川多地成飞快市扶植法东说念主农商银行决策获批；村镇银行加速整合，近30家县域银行机构商场化退出或采纳统一终止。
《金融时报》记者柔和到，近来金融经管部门开释了了的监管信号，条款农信社翻新“一省一策”加速鼓吹，支撑场所党委政府充分沟通当地经济发展水平、金融承载智商和金融办事需求，按照商场化、法治化原则优化机构布局，以翻新为机会加强农村信用社党的教悔，完善公司治理，调解狡计机制，治理化解风险。
本年以来，农村中小银行统一重组的案例也在加速落地。农信社翻新方面，本年6月辽宁农村营业银行获批采纳统一36家农村中小银行机构。至此，辽宁省农信机构翻新行至“第二步”。地市扶植法东说念主农商行加速设立。比如，本年9月，新疆克州农村营业银行偏执34家分支机构获批开业；本年11月，新疆和田农村营业银行设立大会暨股东会第一次会议在和田召开；近日，喀什农村营业银行又获批筹建。同期，村镇银行进行“村改支”“村改分”，以及主发起行增持等翻新重组行为每每。本年10月，青岛金融监管局欢喜青岛农村营业银行受让吉林九台农村营业银行持有的青岛平度惠民村镇银行股份，标记着山东省首例省外农商行发起耕作村镇银行翻新重组责任赢得遑急实验性突破。不久前，河北金融监管局发布批复指出，由于被邢台银行收购，欢喜沙河襄通村镇银行、清河金农村镇银行终止。
在机构翻新的同期，农村中小银行加速网点、东说念主员、数字化转型门径，完善公司治理。《讲明》指出，农村中小银行鼓吹网点轻型化、智能化转型，拓展办事鸿沟，普及办事质效；鼓吹干戎行伍年青化、常识化、专科化转型，凸起工作创业导向、完善激发收敛机制、加强优秀干部储备；鼓吹数据治理、数据交融、数字风控等数字化转型，以坚实的数据基础和丰富的数据维度龙套信息孤岛，为业务提供灵验的时间和数据复旧。在公司治理方面，将党的教悔融入公司治理全经由，完善公司治理架构，健全股东股权和联系往复经管轨制体系，普及股权穿透管忠良商，加强股东步履监测和标准经管。
农村中小银行网点多、分散广，是离“三农”最近的银行机构，在办事乡村振兴中发达着遑急作用。往时一年，农村中小银行狡计事迹以及支撑实体经济奏效怎样？《讲明》显现，章程2023年末，世界农村中小银行总财富、总欠债隔离为54.61万亿元、50.66万亿元，均比上年同期增长9.2%，占银行业总财富、总欠债比例隔离为13.1%、13.2%。
其中，世界农村合营金融机构（以下简称“农合机构”）各项进款总和41万亿元，同比加多3.17万亿元，占总欠债比重普及至84.62%；各项贷款总和28.6万亿元，同比加多2.19万亿元，占总财富比重普及至54.82%。2023年，农合机构已矣营业净收入10314.29亿元。其中，利息收入9162.55亿元，同比增长3.92%，净利润2598.73亿元。村镇银行已矣净利润70.99亿元。
2023年，农村中小银行加力服求实体经济，作念好“五篇大著述”。章程2023年末，农村中小银行涉农贷款余额16万亿元；小微企业贷款余额17万亿元，普惠型小微企业贷款余额8.16万亿元，同比增长16.09%。农合机构科技金融贷款余额1.3万亿元，同比增长103.07%；绿色贷款余额1.05万亿元，同比增长39.7%。财富质料方面，章程2023年末，农合机构不良贷款率3.49%，本钱填塞率12.27%，拨备灭亡率133.1%，主要风险监管筹谋处于合理区间。
刻下，我国正处在挪动发展样貌、优化经济结构、调解增长能源的攻关期，农村中小银行发展机遇和挑战并存。针对中小银行翻新念念路，金融监管总局副局长肖远企近期在新闻发布会上指出，中小金融机构要找准自己的商场定位，总的原则是走各异化、特点化发展之路。各异化是要幸免实足同质共振，特点化即是要裁长补短，造成自己的中枢竞争力。中小金融机构要不务空名，稳中求进，不要超出自己智商和自己资源天赋，盲目追求过快的速率、过大的规模、过于复杂的业务。要要点办事小微企业，办事“三农”，办事乡村振兴，办事社区，办事土产货。
业内行家暗示，农村中小银行袭取各异化、特点化竞争计谋，充分运用地舆和业务上风，细分、深耕土产货商场，准确主理商场动态，提供与当地经济环境愈加契合金融居品，得志客户多元化需求，造成专有竞争上风。完善具有农村中小银行特点公司治理与内控经管机制，制定风险预警和支吾机制措施，普及风险管控智商，提高财富质料，增强中枢竞争力。
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包袱裁剪：王馨茹 Kaiyun